Les prêts bancaires, souvent envisagés comme la solution la plus rapide, ne sont effectivement pas toujours accessibles aux futurs auto-entrepreneurs. Les aides et les subventions destinées à financer la création de micro-entreprise, quant à elles, ne sont pas suffisamment élevées. Il est rare qu’elles puissent, à elles seules, supporter tous les frais et dépenses inhérents au lancement de l’activité.
Vous cherchez une solution de financement pour démarrer votre activité professionnelle ? Découvrez comment accéder à un micro-crédit pour la création d’entreprise.
Le micro-crédit est un prêt proposé par les organismes financiers autres que les établissements bancaires. On peut en distinguer deux sortes :
Bien qu’il s’agisse d’un prêt professionnel, le taux d’intérêt pour les micro-crédits est beaucoup plus intéressant que les prêts bancaires classiques. Il varie selon l’organisme financier, mais est souvent compris entre 5 à 10 %.
Encore une fois, la durée du remboursement peut dépendre de l’organisme prêteur. Dans la majorité des cas, elle est comprise entre 2 et 4 ans. Mais il peut y avoir des exceptions. Créa-Sol propose, par exemple, la durée de remboursement la plus longue en France. Cet organisme peut accorder un micro-crédit pouvant aller jusqu’à 7 ans. D’autres organismes de crédit peuvent aussi accepter un remboursement différé selon les circonstances.
La législation autour du micro-crédit pour les micro-entreprises n’impose pas de montant fixe. Là encore, la somme que le futur auto-entrepreneur peut obtenir va dépendre de l’organisme. Elle peut varier entre 200 € et 12 000 €. Voilà pourquoi, il est vivement recommandé de se renseigner avant de souscrire à un prêt.
Les avantages du micro-crédit pour les micro-entrepreneurs constituent l’une des raisons qui expliquent pourquoi les entrepreneurs sont très friands de ce type d’alternative.
Le micro-crédit peut être une bonne solution pour financer des projets de création de micro-entreprise. Ce dispositif permet de se constituer une trésorerie assez conséquente pour s’acheter des équipements et des matériels, pour aménager un local ou pour acquérir un véhicule.
Par ailleurs, il constitue une alternative de choix pour ceux qui n’ont pas accès aux prêts bancaires. Et cela, à cause d’une interdiction bancaire ou tout simplement parce que les banques ont refusé la demande de crédit. Dans les deux cas, l’impact d’un micro-crédit sur le développement d’une micro-entreprise ne peut être négligé. Il offre aux créateurs de micro-entreprise une solution quasi-similaire, mais moins risquée. Le tout, que l’activité soit commerciale, artisanale ou libérale.
On peut ainsi demander un microcrédit pour les micro-entreprises dans différents secteurs. On peut aujourd'hui souscrire à un micro-crédit pour l'industrie, pour les entreprises dans le secteur de l'éducation, dans le secteur de la santé, dans le secteur de l'économie sociale et solidaire, dans le secteur culturel, etc. Il existe même des options de micro-crédit en zone rurale et pour les micro-entrepreneurs indépendants.
Le micro-crédit professionnel est plus adapté aux auto-entrepreneurs. Il offre de nombreux avantages plus adaptés à leur statut, qui prennent à la fois compte leur possibilité financière et le coût élevé que représente le lancement d’une entreprise.
Les organismes qui proposent des microcrédits, personnels ou professionnels, sont nombreux en France. Les futurs auto-entrepreneurs peuvent s’adresser à différents acteurs, en fonction de leur situation et du montant dont ils ont besoin.
Pour obtenir un micro-crédit, un auto-entrepreneur a le choix entre :
Pour bénéficier d'un microcrédit, même pour monter une micro-entreprise sans diplôme, vous devez suivre les étapes ci-dessous :
La décision d'accorder ou non le prêt va dépendre du profil de l'emprunteur, de la viabilité de son projet et de sa capacité de remboursement.
Pour obtenir un micro-crédit, le futur auto-entrepreneur doit remplir quelques conditions :
Certains organismes, comme l'ADIE, exigeront qu'une personne en plus se porte garant de l'emprunteur, afin d'assurer le remboursement d'au moins 50% du prêt. D'autres, comme la Nef, n'exige aucune garantie, mais n'accorde de crédit que pour les projets éthiques, à utilité sociale, culturelle ou écologique. Au quel cas, la coopérative bancaire citoyenne peut fournir une aide financière pouvant aller de 5 000 € à 75 000 €.
Pour optimiser les chances de l’obtenir, il est essentiel de planifier la demande d’un micro-crédit pour une micro-entreprise à l’avance. Plusieurs documents peuvent être exigés outre les documents justificatifs d’usage.
Voici quelques réponses à vos questions les plus fréquentes.
Le statut de micro-entreprise n'exempte pas son propriétaire d’impôts.
Lancer une micro-entreprise dans le domaine de la couture est une entreprise gratifiante, vous permettant de mettre en valeur vos compétences
Opter pour la démission en vue de créer sa propre micro-entreprise ouvre la voie à une aventure entrepreneuriale prometteuse, bien que parsemée de défis.
Le régime de micro-entreprise présente de nombreux avantages. Voyons commennt il s'allie avec l'ARC.
Cette démarche n'est pas anodine et comporte des implications administratives et juridiques à considérer.
Le Kbis est un document officiel qui atteste de l'existence juridique d'une entreprise en France.